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7位银行高管劲刮头脑风暴:5G时代银行如何实现数字化转型

2019-11-06 12:34:22 阅读:4631
79岁的蓝开友知道,生命是有长度的,尤其在被医生告知患有轻微脑梗之后。没有民族特色的民族乡蓝开友所在的云梯畲族乡是安徽省唯一的畲族乡,隶属宣城市宁国市。千秋村作为云梯畲族乡畲族人口最多的村子,正在借民

中国建设银行在上海推出无人银行,在北京推出首个5g智能银行;浦东发展银行在张江推出了5g网点,也推出了业内首家api银行无界开放银行...

近年来,各大银行积极推出“智能金融”,以互联网、数据、开放和智能化为目标,在金融服务领域进行了大量尝试和创新。

9月17日,由新浪财经主办的“2019中国银行业发展论坛智能金融(上海)峰会”在上海举行。各银行的高级管理人员讨论了智能银行的新变化和挑战。

5g时代银行如何实现数字化转型?

今年是中国5g业务的第一年。5g技术正在引领新一轮技术和工业变革。“5g将建立一个生态系统,在这个生态系统中,所有的事物都是相互联系的,所有的事物都是智能地联系在一起的。网络生态连接提供的数据和信息将呈几何级数增长,为金融服务与实体经济提供无缝连接。”中国建设银行副行长纪志宏表示。

纪志宏认为,5g金融技术有助于新金融发展进入一个新阶段。5g技术正在引领新一轮技术和产业变革,并将极大地提高金融服务的广度、深度和宽度。金融服务将进入智能金融时代。传统金融适应金融机制的新变革已成为必然趋势。

以农业银行为例。农行副行长蔡东在峰会上透露,该行今年启动了数字转型,最近成立了一个两级400多人的数据分析团队,覆盖了该行所有主要部门和分行。"目前,该行的创新和服务重点正在转向移动性和智能化."

据蔡东称,截至2019年6月底,农行网上金融服务个人客户达到3.11亿,企业客户达到675万。其中,约一半的网上金融客户来自县域,县域以下个人客户1.48亿,企业客户289万。"即使在相对不发达的地区,企业和个人对网上金融服务的接受度也很高."蔡东说。

招商银行副总裁兼上海分行行长石顺华表示,2019年是招商银行数字金融3.0数字化转型的关键一年。随着零售业务竞争的加剧,招商银行将在深化专业能力建设的基础上,继续坚持金融科技银行战略。今年上半年,招商银行理财应用投资达到3.91万亿元,同比增长30.33%,占理财零售投资的69.88%。

智慧银行:银行流程再造必须关注客户需求

以互联网、大数据、云计算和人工智能为核心的新一代信息技术不断加速科技与金融的融合,颠覆了银行传统的业务服务模式,“智能银行”正在逐步形成。

国内智慧银行的发展经历了三个阶段。第一阶段是从改革开放初期到1996年的萌芽阶段,采取银行卡和自动取款机的形式。当时,智能银行主要实现存款、转账、汇款等简单操作的自动化,创新模式相对单一。

第二阶段是从1997年到2008年,采取网上银行的形式。与atm相比,网上银行不仅可以突破业务处理的时空限制,而且具有更高的智能化程度和更广泛的服务范围。成长中的智能银行是银行在线转型的主要产品,在用户体验方面存在问题。

从2009年到现在的10年间,国内智能银行已经进入成熟期,发展非常迅速。手机银行、微信银行、纯网上银行和无人网都没有发展起来。新趋势、新渠道不断涌现,大大提高了银行业务的场外交易率。2012年,国内银行表外交易交易额达到924万亿元,到2018年增加到1936万亿元。平均表外业务比率从过去的不到55%上升到现在的近90%。

虽然不同时期智慧银行的表现不同,但交通银行副行长郭莽认为背后有三个共同的逻辑,即技术创新是推动国内智慧银行升级的关键变量,公众需求是刺激国内智慧银行创新的核心动力,开放度的扩大是帮助国内智慧银行建设的重要力量。

郭莽表示,智能银行的建设至少需要更新四个概念。一是客户中心的概念,它不仅为高端客户服务,也弥补了小微企业长期以来的服务不足。第二个是服务下沉的概念。有必要打破传统的等待顾客上门的观念,通过科技手段主动跨越前一步,完成银行服务与顾客需求对接的最后一公里。第三,数据共享的概念。智能银行的运营应该基于大数据决策分析。公共数据的开放和共享将成为智慧银行赖以生存和蓬勃发展的土壤。第四是科技前台的概念。从成本中心到利润中心,智慧银行将改变科技部门成本中心的角色,更好地实现科技创造价值的目标。

郭莽表示,新时期智慧银行建设是一项全方位布局、多主体参与的系统工程,需要金融同行、金融监管部门和地方政府的共同努力。郭莽指出,为了创造更好的金融发展环境,为智慧银行的建设提供强有力的支持,智慧银行的建设需要资金、人才和技术投资等因素。

中国民生银行副行长欧阳勇分享了三次智慧金融的经验。首先,智能金融的基础是核心体系。其次,智能金融的关键在于客户的极端体验。第三,智能金融路径应全面动态优化。欧阳勇说,“因为顾客的需求在不断优化,需求在不断提高。我们的技术也是不断重复的。作为一个聪明的金融机构,我们的道路应该是全面和动态优化的。智能金融不是一种产品或服务,但在营销、服务、运营和风力控制之前,该行在中国大陆和台湾的智能水平已同时提高。”

新挑战:新出现的问题,如数据安全和隐私边界

5g时代金融服务的个性化、定制化和智能化将更加突出,金融风险的控制将更加动态和实时。同时,金融机构必须改变管理机制。在5g时代,信息的渗透性将增加,带来便利和享受,同时新的挑战也将随之而来。

纪志宏认为,要实现智能金融的健康发展,就必须深入理解并妥善处理好几个关系。也就是说,要妥善处理多种主体服务与消费者权益保护、机构监管与职能监管、数据开发与应用与消费者隐私保护、金融创新与风险防范的多重关系。纪志宏特别提到金融科技是一把双刃剑。在为金融发展注入新动力的同时,也将带来新的风险,特别是在科技方面,包括数据安全、网络攻击和其他输入风险。他强调,为防止风险的快速扩散产生累积和放大效应,金融科技发展应牢固树立安全感,建立风险防控体系,确保金融安全。

蔡东指出,无论金融有多聪明,都不能改变银行金融服务是操作风险的本质。因此,必须始终尊重金融本身的内在规律和运行逻辑,始终把提高风险管理能力放在创新的首位,并懂得如何恐惧和遵守规则。智慧离不开数据共享。在数据共享过程中,应特别注意客户信息的保密性,严格遵守商业道德,确保客户信息的安全和隐私。

苏宁银行董事长黄金老认为,在智能金融的情况下,风险识别变得更加困难。如何识别数据的真实性和模型的准确性是当今国内银行面临的巨大挑战。黄金老指出,“我们需要理解智能金融有两种风险。第一个是数据风险,第二个是技术风险。当存在技术风险和数据风险时,我们的风险管理变得更加困难。风险管理不过是风险识别、风险度量和风险处置。在智能金融的情况下,风险识别变得更加困难。如何识别数据的真实性,如何识别模型的准确性,是当今国内银行面临的巨大挑战。”

中信集团前首席监事、中信银行前行长朱黄晓指出,大数据的应用实际上存在异化现象。大量数据公司获取或使用行为数据。通过对行为数据的实时分析或处理,它们服务于所谓的精确营销等。所谓的精准营销与其说是电话骚扰,不如说是在某种意义上侵犯了我们的私人领域。

“如果你对大数据使用太多数据,由于法律不明确,领先的模型是建立在此基础上的。我侵犯了一些人,这是基于个人单位和企业的数据。数据的本质是透明、开放和共享的。但是,当你的分享能力不足时,你会利用这种时差和地区差异来形成一种商业模式,因为整个商业模式都是有效的,而且这里的每个人都很拥挤,导致疏远。”朱黄晓说道。

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